做私人理财师需要考证吗

做私人理财师需要考证吗

做私人理财师需要考证吗

什么是个人理财?理财师需要什么执业资格和要求?

个人理财与财务管理有什么关系?

国际理财规划师协会(IAFP)和美国注册理财规划师协会(ICFP)对“个人理财”的定义存在细微差异,但综合来讲,个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效的管理及资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。

财富管理是基于投资管理之上,比投资管理包含的范围更广,除资产配置外,财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

然而,银行个人理财涵盖了财富管理和私人银行等,涉及的市场较为广泛,包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场和收藏品市场等。

因此,个人理财与财富管理和投资管理的范围关系是:个人理财>财富管理>投资管理。

银行1:什么是个人理财?理财师需要什么执业资格和要求?

银行的个人理财业务包括哪些?

银行理财的主体主要有四个:个人客户、商业银行、非银行金融机构和监管机构。其中非银行金融机构除了自身渠道之外,也可以通过银行渠道向用户提供个人理财服务,比如存款存成保险就是其原因所在。

依照客户的授权程度,可以将银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务,很明显它是针对个体化的专业服务,主要注重的是“顾问”,而不是代理财。即银行提供产品,但客户可自行管理和应用资金。

而综合理财服务是客户通过合约授权给银行,银行通过合约条款进行投资理财,即代客理财。

当然,依照客户类型分类,银行的个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。一般而言,理财业务是基础性服务,财富管理是为中高端客户提供的服务,私人银行仅为高端客户提供服务(通常在600万以上)——这三者等级从低到高分别是:理财业务-财富管理-私人银行。

银行1:什么是个人理财?理财师需要什么执业资格和要求?

理财师需要具备什么职业资格和要求

理财师又称理财规划师或财富管理师,需要通过专业资格认证,持有相关专业资格牌照上岗。尽管理财师需要持证上岗,但是在我国理财师素质水平参差不齐,市场对其认可度并不高,也导致我国很多投资者“自行上岗”,比如我国的股票散户数量高居不下。

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准,“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

我国理财师的国家职业资格认证分为三个等级,即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。

每个等级的4E要求不同,但在教育方面最低也得是大专以上,而考试方面最低级的需要考两科,工作经验方面最低6年,以及具备有良好的职业道德。

从资格认证上来看,理财师的门槛较高,具有一定的权威性。但是理财师并不是万能的,并不能保证投资收益和风险,甚至自身都没有参与过实际的投资理财,只是学术型人才。

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