14天期的理财产品保本吗(工行理财产品有保本的吗)

14天期的理财产品保本吗(工行理财产品有保本的吗)

14天期的理财产品保本吗

市场上到底还有哪些保本的理财产品?

总是有同学问我,有没有什么好的保本理财产品?就是一点亏损也不想承担,但又不甘心只存银行,还想收益稍微高一些。今天咱们就从不同的金融机构看看都有哪些保本的、或者叫固定收益的理财产品。

咱们一般接触到的主要金融机构包括银行、保险公司、信托公司、证券公司、基金公司,其中银行、保险公司、信托公司都归银保监会监管,证券公司和基金公司归证监会监管。

咱们先来看第一个,最熟悉的银行

银行主要有两类保本产品银行存款和银行理财产品

银行存款是最普通的固定收益产品,主要包括活期存款、定期存款、大额存单等。存款具有安全、流动性较高等特点,但是收益率也是比较低。一年期定期存款利率一般是1.75-1.95%。

特别说一下大额存单,也就是大额存款,一般是20万起存,但是比同期限定期存款有更高的利率,大额存单一般在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。

银行理财产品是最近这些年,大家比较喜欢的保本产品,收益比存款高,感觉和存款一样没风险。其实,银行理财产品确实不是存款,还是有一定亏损风险的,只不过确实没有发生过这样的风险。

银行理财产品的期限比较灵活,从活期到几个月、1年以上各种期限都有,比存款要更多样。咱们以招商银行举例,活期收益一般在3%左右,比很多货币基金都要高,3个月以上定期基本都能接近4%左右。

银行存款和理财产品有个特点,一般而言,从收益率角度来看,国有大银行不如股份制银行,股份制银行不如城市商业银行。

当然,在银行还可以买到国债,这肯定是保本的产品,目前国债利率也不算高,没有什么优势,3年期4%,5年期4.25%。而10年期国债的利率只有3.27%左右。

二、保险公司

目前保险公司最常见的保本理财产品就是年金险。所谓年金保险,简单说就是,我们向保险公司交了保费,按约定的方式和年限从保险公司领钱

年金险有三个特点:一个是安全性比较高,一般情况不会有什么风险;二是流动性非常差,动辄锁定期就是2、30年,如果中间遇到个着急用钱的事,只能通过退保拿现金价值,但是退保肯定会有一定的损失。第三个特点是有比较长期稳定的利率,目前年金险的长期收益一般在4%左右。并且不受市场利率变化的影响。

如果你判断,当前情况下利率下行是一个趋势的话,而且你风格比较保守稳健,或者钱非常多,年金险确实还算是一个比较好的选择。

三、信托公司

信托公司,大家可能平时接触比较少。简单说,信托公司是经营信托业务的正规金融机构,是以信任委托为基础开展金融业务。

信托公司发行的面向个人投资者的产品叫信托产品是一种非标准化金融理财产品,就是每个产品都要单独有一个底层资产,并且单独说明风险和收益情况。一般收益比较高,目前还能在6-7%左右,但是有比较高的门槛,认购金额至少要100万元起。当然,信托产品还是存在一定的到期不能兑付的风险,只是目前只发生过极个别的案例,绝大部分还是没问题的。

四、证券公司

证券公司发行的保本产品一般叫资管产品或者收益凭证,期限和收益率和银行理财差不多。但有个别的短期产品,比如7天、14天,年化收益能达到6%左右,但是一般额度比较少,而且到期后很难在买到同样的产品。

五、基金公司

基金公司发行的固定收益基金一般是指货币基金和债券基金。货币基金是最常见的一种基金产品,具有风险低、流动性高、收益适中的特点,一般在2-3%之间,是银行存款的重要替代产品。我们现在常用的余额宝、微信理财通都是对接的各种货币基金,存取用都是比较方便的。

债券基金主要是以债券作为投资标的的公募基金,严格来说不算保本产品,还是有一定的亏损的风险。但是如果能坚持拿个两年以上,基本不太会赔钱,年化收益能达到6%左右。

目前市场上咱们能接触到的,基本就是上面这些保本的理财产品,有没有让你心动的?你可以根据自己的具体情况和需求做出选择。

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