30天定期理财安全吗(30天理财收益怎么算)

30天定期理财安全吗(30天理财收益怎么算)

30天定期理财安全吗

1、银行新型存款,期限30天,利率6.08%,是什么品种,本金安全吗

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最近,有不少网友向我咨询:银行推出一新的存款产品,期限仅30天,年化收益率达到6.08%,这是什么存款产品?这么高的收益,安全吗?

银行新型存款,期限30天,利率6.08%,是什么品种,本金安全吗

经过了解,网友咨询的是银行的结构性存款产品。目前,银行取消定期存款“靠档计息”之后,客户的存款收益下降了,存款意愿降低。银行为了重新唤起客户的存款意愿,吸引更多的客户前来存款,频繁地推出了结构性存款产品。

结构性存款是最近二三年才推出的存款品种,因此对于这种存款新品种,许多人还是不了解。

通俗地说,结构性存款是一种“存款+期权”的产品,也就是将存款收益与利率、汇率、商品、股票、信用等金融衍生品挂钩,形成“低风险低收益+高风险高收益”挂钩型产品组合。结构性存款的这种设计,使得它能在保证最低收益的情况下,给予客户博取“额外收益”的机会。

结构性存款是有期限的,因此看视为定期存款。结构性存款是一种低风险存款产品。既然是一种存款产品,那么存款本金是安全的。它的收益模式如下:

结构性存款到期本息=100%本金+产品说明书约定的条件收益

可见,结构性存款是保本保最低收益的。客户购买结构性存款,到期后可100%拿回本金之外,至少可获得还可获得最低收益。

例如,某银行推出的一款“业绩基准为1.32%-6.05%”的结构性存款,那么无论什么情况,客户至少能获得1.32%的年化收益。

至于客户是否能获得高收益,要看产品的性质和客户的选择。目前,银行推出的结构性存款,大致可分为2种。一种结构性存款不需要客户选择“方向”(即不需要客户选择“看涨”或“看跌”),产品的高收益全靠银行的运作结果来决定。一般来说,这种结构性存款的预期收益率不会很高,但客户都会拿到高的收益。

例如,某银行曾经推出一款期限92天,预期利率为2.50%至4.00%。在存款到期时,客户都拿到了4.00%。

另一种结构性存款,银行会同时推出“看涨”和“看跌”两种产品,客户购买时需要选择“方向”(选择“看涨”或“看跌”),这种存款的高收益由“客户的选择”来决定。

例如,某银行发行的一款期限30天的结构性存款产品,类型为单边触碰型,分为A款和B款。

A款:业绩基准为1.35%-6.08%,方向是“看跌”;

B款:业绩基准1.32%-6.05%,方向是“看涨”

上述这款结构性存款产品,当客户选对“方向”时,客户就可获得6.08%或6.05%的收益。如果客户选错了“方向”,客户就只能获得可获得1.35%或1.32%的最低收益。

对于不具备“选择方向”能力或是不愿意“选择方向”的客户,只要A款和B款半买一半,就能获得“中等收益”。

例如,某客户有200万元资金购买上述结构性存款,为了获得“中等收益”,他将100万元购买A款,另100万元购买B款。假设这款结构性存款实现了“看涨”的条件(即A款实现了高收益),那么客户获得的收益是6142元,年化收益率为3.6744%。具体计算如下:

100万元的A款收益=(100万元×6.05%)÷12个月=5042元;

100万元的B款收益=(100万元×1.32%)÷12个月=1100元;

200万元存1个月的收益=5042元+1100元=6142元

200万元存1个月的年化收益率=(6142元÷200万元)×12个月×100%=3.6744%

因此,对于稳健型的存款客户,就可采取如上的存储技巧,获得结构性存款的“中等收益”。

2、支付宝理财产品30天收益怎么算?

投资者在购买理财产品时,一般会给出一个预期收益率给投资者作为参考,其利息的计算公式为:利息=投入本金×利息率×存储天数/365。比如,投资者投资支付宝某理财产品10万元,利息率为5%,存30天,则其收益=100000×5%×30/365=410.96元。

需要注意的是,理财产品给的预期收益率是一个不确定的估算值,比如,理财产品的预期收益率是5%,但是可能因为一些因素,它的最终收益率只有4%,当然也有可能最终收益会高于5%,所以它的收益率是不可以预估的。

因此,投资者持有某一理财产品的收益,以实际到账的收益为准,尽量地选择预期收益率较高的理财产品进行投资,同时,在挑选时,也得结合理财产品的灵活性进行考虑,有些理财产品存在较长的封闭期,其灵活性较差。

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